RBI ने बढ़ाई ब्याज दरें: अब लोन होंगे महंगे, जानें कितना पडेगा असर

नई दिल्ली | बढ़ती महंगाई से चिंतित भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने रेपो रेट में 0.50% की बढ़ोतरी की है. इसके साथ रेपो रेट 4.90% से बढ़कर 5.40% हो गया है. यानी होम लोन से लेकर ऑटो और पर्सनल लोन तक सब कुछ महंगा होने वाला है और आपको ज्यादा ईएमआई देनी होगी. इस बढ़ोतरी के बाद ब्याज दरें अगस्त 2019 के स्तर पर पहुंच गई हैं. ब्याज दरों पर फैसला लेने के लिए मौद्रिक नीति समिति की 3 अगस्त से बैठक चल रही थी. आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने शुक्रवार को प्रेस कॉन्फ्रेंस कर ब्याज दरों में बढ़ोतरी की जानकारी दी.

क्या कहा आरबीआई गवर्नर ने

1. रेपो रेट 0.50% बढ़ाने का फैसला
2. FY23 वास्तविक सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि दर 7.2% पर बनी हुई है
3. आपूर्ति बढ़ने से खाद्य तेल की कीमतों में गिरावट
4. वित्त वर्ष 2013 में मुद्रास्फीति दर 6.7% रहने की संभावना
5. चालू खाता घाटा चिंता का विषय नहीं
6. भारतीय अर्थव्यवस्था पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
7. वैश्विक महंगाई चिंता का विषय
8. एमएसएफ 5.15% से बढ़कर 5.65% हो गया
9. एमपीसी बैठक में उदार रुख वापस लेने पर फोकस
10. अप्रैल की तुलना में घटी महंगाई
11. शहरी मांग में दिख रहा है सुधार
12. बैंकों की ऋण वृद्धि सालाना 14% बढ़ी
13. बेहतर मानसून से ग्रामीण मांग में सुधार संभव

0.50% की दर में बढ़ोतरी से कितना फर्क पडेगा

मान लीजिए रोहित नाम के शख्स ने 7.55% की दर से 20 साल के लिए 30 लाख रुपये का हाउस लोन लिया है. उनकी लोन ईएमआई 24,260 रुपये है. 20 साल में उसे इस दर से 28,22,304 रुपये का ब्याज देना होगा. यानी उन्हें 30 लाख की जगह कुल 58,22,304 रुपये चुकाने होंगे.

रोहित का कर्ज लेने के एक महीने बाद आरबीआई ने रेपो रेट में 0.50% की बढ़ोतरी की. इसी वजह से बैंक भी ब्याज दर में 0.50% की बढ़ोतरी करते हैं. अब जब रोहित का एक दोस्त उसी बैंक में कर्ज लेने के लिए आता है तो बैंक उसे 7.55% के बजाय 8.05% ब्याज दर बताता है.

रोहित का दोस्त भी 30 लाख रुपये का कर्ज सिर्फ 20 साल के लिए लेता है, लेकिन उसकी ईएमआई 25,187 रुपये आती है. यानी रोहित की ईएमआई से 927 रुपये ज्यादा. इस वजह से रोहित के दोस्त को 20 साल में कुल 60,44,793 रुपये चुकाने होंगे. यह रोहित की राशि से 2,22,489 अधिक है.

क्या पहले से चल रहे लोन पर ईएमआई बढ़ेगी

होम लोन की ब्याज़ दरें 2 प्रकार की होती हैं पहला फ्लोटर और दूसरा लचीला. फ्लोटर में आपके लोन की ब्याज दर शुरू से अंत तक एक समान रहती है. इस पर रेपो रेट में कोई बदलाव नहीं किया गया है. दूसरी ओर, जब आप लचीली ब्याज दर लेते हैं तो रेपो दर में परिवर्तन आपके ऋण की ब्याज दर को भी प्रभावित करता है. ऐसे में अगर आपने पहले से ही लचीली ब्याज दर पर कर्ज लिया है तो आपके कर्ज की ईएमआई भी बढ़ जाएगी.

चार महीने में 1.40% की वृद्धि

मौद्रिक नीति की बैठक हर दो महीने में आयोजित की जाती है. इस वित्तीय वर्ष की पहली बैठक अप्रैल में हुई थी. तब आरबीआई ने रेपो रेट को 4% पर स्थिर रखा था. लेकिन आरबीआई ने 2 और 3 मई को आपात बैठक बुलाई और रेपो रेट को 0.40% बढ़ाकर 4.40% कर दिया. यह बदलाव 22 मई 2020 के बाद रेपो रेट में किया गया था.

इस वित्तीय वर्ष की पहली बैठक 6-8 अप्रैल को हुई थी. इसके बाद 6 से 8 जून को हुई मौद्रिक नीति की बैठक में रेपो रेट में 0.50% की बढ़ोतरी की गई है. इसके चलते रेपो रेट 4.40% से बढ़ाकर 4.90% कर दिया गया. अब अगस्त में इसमें 0.50% की वृद्धि की गई है, जो 5.40% पर पहुंच गई है.

आरबीआई रेपो रेट क्यों बढ़ाता या घटाता है

रेपो रेट के रूप में मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए आरबीआई के पास एक शक्तिशाली उपकरण है. जब मुद्रास्फीति बहुत अधिक होती है, तो आरबीआई रेपो दर को बढ़ाकर अर्थव्यवस्था में धन के प्रवाह को कम करने की कोशिश करता है. अगर रेपो रेट ज्यादा होता है तो बैंकों को आरबीआई से कर्ज महंगा होगा. बदले में बैंक अपने ग्राहकों के लिए कर्ज महंगा कर देंगे. इससे अर्थव्यवस्था में धन का प्रवाह कम होगा. यदि धन का प्रवाह कम होगा, तो मांग घटेगी और मुद्रास्फीति घटेगी.

इसी तरह, जब अर्थव्यवस्था खराब दौर से गुजरती है, तो वसूली के लिए धन प्रवाह को बढ़ाने की आवश्यकता होती है. ऐसे में आरबीआई रेपो रेट में कटौती करता है. इससे बैंकों को आरबीआई से कर्ज सस्ता हो जाता है और ग्राहकों को सस्ती दर पर कर्ज भी मिल जाता है. आइए इस उदाहरण से समझते हैं. कोरोना काल में जब आर्थिक गतिविधियां ठप पड़ी तो मांग में कमी देखने को मिली. ऐसे में आरबीआई ने ब्याज दरों में कमी कर अर्थव्यवस्था में धन का प्रवाह बढ़ा दिया था.

क्या होता है जब रिवर्स रेपो रेट ऊपर या नीचे जाता है

रिवर्स रेपो रेट वह दर है जिस पर आरबीआई बैंकों को पैसा रखने पर ब्याज देता है. जब आरबीआई को बाजार से तरलता कम करनी होती है, तो वह रिवर्स रेपो दर को बढ़ा देता है. बैंक आरबीआई के पास अपनी होल्डिंग के लिए ब्याज प्राप्त करके इसका लाभ उठाते हैं. अर्थव्यवस्था में उच्च मुद्रास्फीति के दौरान, आरबीआई रिवर्स रेपो दर में वृद्धि करता है. इससे ग्राहकों को कर्ज देने के लिए बैंकों के पास पैसा कम हो जाता है.

सहनशीलता के स्तर से कहीं अधिक मूल्य वृद्धि

जून की नीति के दौरान, आरबीआई गवर्नर ने कहा था कि मूल्य वृद्धि सहनशीलता के स्तर से कहीं अधिक है. हालांकि, उन्होंने हाल ही में एक बयान में कहा था कि वित्त वर्ष की दूसरी छमाही में मुद्रास्फीति में नरमी आएगी. दास ने कहा था कि फिलहाल आपूर्ति की संभावना काफी अच्छी दिख रही है. सभी संकेतक 2022-23 की दूसरी छमाही में अर्थव्यवस्था में सुधार के संकेत दे रहे हैं.

जानिए क्या कहते हैं महंगाई के आंकड़े?

1. भारत की खुदरा मुद्रास्फीति जून में 7.01% पर

पिछले महीने की शुरुआत में जारी सरकारी आंकड़ों के मुताबिक जून में भारत की खुदरा महंगाई दर 7.01% थी. एक साल पहले इसी अवधि में यह 6.26% थी. यह लगातार छठा महीना था जब मुद्रास्फीति केंद्रीय बैंक के 2% -6% के सहिष्णुता बैंड से ऊपर रही.

2. खाद्य मुद्रास्फीति 7.75% रही

खाद्य मुद्रास्फीति जून में 7.75% रही जो मई में 7.97% थी. अप्रैल में यह 8.38% थी। सब्जियों की महंगाई जून में घटकर 17.37 फीसदी रह गई, जो मई में 18.26 फीसदी थी. ईंधन और हल्की मुद्रास्फीति जून में बढ़कर 10.39% हो गई जो मई में 9.54% थी.

मुद्रास्फीति कैसे प्रभावित करती है

महंगाई का सीधा संबंध क्रय शक्ति से है. उदाहरण के लिए, यदि मुद्रास्फीति की दर 7% है, तो अर्जित 100 रुपये का मूल्य सिर्फ 93 रुपये होगा. इसलिए, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए ही निवेश करना चाहिए. नहीं तो आपके पैसे की कीमत कम हो जाएगी.

अमेरिकी ब्याज दरों में 0.75% की बढ़ोतरी

अमेरिकी केंद्रीय बैंक यूएस फेडरल रिजर्व ने हाल ही में ब्याज दरों में 0.75% की वृद्धि की है. यूएस फेड ने मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए अपनी नीति को सख्त करते हुए लगातार दूसरी बार ब्याज दरें बढ़ाईं. अमेरिका में ब्याज दरें अब बढ़कर 2.50% हो गई हैं.इससे पहले जून 2022 में फेडरल रिजर्व ने ब्याज दरों में 0.75% की बढ़ोतरी की थी.

1980 के बाद से सबसे ज्यादा महंगाई

अमेरिका में महंगाई 1980 के बाद सबसे ज्यादा है. यहां महंगाई जून में 9.1% पर पहुंच गई. इस बढ़ोतरी के बाद अमेरिका में मंदी की आशंका जताई जा रही है. हालांकि, फेडरल रिजर्व के चेयरमैन जेरोम पॉवेल ने फिलहाल आर्थिक मंदी की संभावना से इनकार किया है. यूएस फेड ने साफ तौर पर कहा है कि अगर महंगाई पर काबू नहीं पाया गया तो ब्याज दरें फिर से बढ़ाई जा सकती हैं.

आरबीआई के फैसले पर एक्सपर्ट की राय

मोतीलाल ओसवाल फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड के एमडी और सीईओ मोतीलाल ओसवाल के अनुसार, ब्याज दरों में बढ़ोतरी के फैसले के बावजूद, आरबीआई को उम्मीद है कि मुद्रास्फीति अपने आराम क्षेत्र से ऊपर रहेगी और वित्त वर्ष -2023 के लिए अपने सीपीआई मुद्रास्फीति पूर्वानुमान को संशोधित कर 6.7% कर दिया है.

आरबीआई को उम्मीद है कि वित्त वर्ष 2023 में भारत की जीडीपी वृद्धि 7.2% पर बनी रहेगी. हमारा मानना ​​है कि कच्चे तेल सहित कमोडिटी की कीमतों में नरमी आई है और मुद्रास्फीति अपने चरम पर पहुंच गई है. हम उम्मीद करते हैं कि आरबीआई अपनी आगामी नीति बैठक में मुद्रास्फीति के आंकड़ों के आधार पर अधिक आक्रामक रुख नहीं अपनाएगा.

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