नई दिल्ली, CIBIL Score | जब भी आपको लोन की जरूरत होती है तो क्रेडिट स्कोर की भूमिका बहुत महत्वपूर्ण हो जाती है. आपकी सैलरी कितनी है या आप हर महीने बिजनेस से कितनी आमदनी करते हैं, इन सब बातों के अलावा आपका क्रेडिट स्कोर कितना है, यह भी बहुत मायने रखता है. क्रेडिट स्कोर से बैंक और वित्तीय संस्थान यह पता लगाते हैं कि आपको कितना कर्ज मिलना चाहिए और ब्याज दर क्या होनी चाहिए. यदि आपका क्रेडिट इतिहास अच्छा है, तो आपके ऋण आवेदन अस्वीकार नहीं किए जाते हैं और अनुमोदन भी जल्दी उपलब्ध होता है.
CIBIL, क्रेडिट स्कोर असेसमेंट बॉडी के अनुसार, क्रेडिट स्कोर की सीमा 300-900 के बीच हो सकती है. जिनके पास 750 या उससे अधिक का स्कोर है, उन्हें जल्दी और आसानी से ऋण मिल सकता है. इस तरह क्रेडिट स्कोर का सीधा असर आपकी वित्तीय सेहत पर पड़ता है. क्या आप जानते हैं कि किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर खराब क्यों होता है. वास्तव में, यह देखा गया है कि ज्यादातर मामलों में छोटी-छोटी गलतियों के कारण क्रेडिट स्कोर बिगड़ जाता है. बहुत से लोगों को लगता है कि उनका क्रेडिट स्कोर तभी बिगड़ता है जब उनके लोन की ईएमआई बाउंस हो जाती है, लेकिन छोटी-छोटी चीजें भी इसके निर्धारण में अहम भूमिका निभाती हैं. हम आपको बताते हैं ऐसी गलतियां जो आपके क्रेडिट स्कोर को खराब कर सकती हैं.
अपने घर या कार की मासिक किस्त या अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने की अंतिम तिथि न चूकें. इनमें से किसी में भी देरी आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालेगी. अगर आपके पास पैसा नहीं है तो आखिरी तारीख से पहले किसी तरह से अपने बिल या ईएमआई का भुगतान करना सुनिश्चित करें. कई लोग ऐसे मामलों में सुस्त रहते हैं या फिर उन्हें लास्ट डेट याद नहीं रहती. अगर आप ऐसे हैं तो आपको इसमें थोड़ी फुर्ती दिखानी होगी.
आपकी कुल क्रेडिट सीमा क्या है और आपने इसके खिलाफ कितना ऋण लिया है, इससे भी बहुत फर्क पड़ता है.आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात जितना कम होगा, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही बेहतर होगा. उदाहरण के लिए, यदि आपकी ऋण सीमा 1 लाख रुपये है और आपने 50,000 रुपये का ऋण लिया है, तो आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात 50 प्रतिशत होगा.आपके पास कितने क्रेडिट कार्ड हैं और आपने कितनी लोन राशि का उपयोग किया है, ये सभी चीजें भी बहुत महत्वपूर्ण हैं. कंपनियां उन ग्राहकों को लोन के लिए प्राथमिकता देती हैं, जिन्होंने कुल लिमिट का 40 फीसदी से कम लिया है. यानी यह अनुपात जितना कम होगा आपके लिए कर्ज लेना उतना ही आसान होगा.
आय और ईएमआई अनुपात
आपकी आमदनी कितनी है और आपने कितना कर्ज लिया है, इसका भी ध्यान रखना बहुत जरूरी है. अधिकतम ईएमआई-से-आय सीमा 50 प्रतिशत तक मानी जाती है. अगर आपकी मासिक आय 50,000 रुपये है और आपकी मौजूदा ईएमआई 10,000 रुपये है, तो आपका ईएमआई-से-आय अनुपात 20 फीसदी होगा. यदि आप इसके बाद ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक यह मान लेगा कि आप केवल 15,000 रुपये की अतिरिक्त ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं, क्योंकि 10,000 रुपये की ईएमआई पहले से चल रही है.
बार-बार कार्ड की लिमिट न बढ़ाएं
बहुत से लोग कार्ड लिमिट को लेकर गंभीर हैं. उन्हें लगता है कि ज्यादा क्रेडिट लिमिट होना एक बड़ी उपलब्धि है. बहुत से लोग आपके खर्चों से परेशान हो जाते हैं और बार-बार क्रेडिट लिमिट बढ़ाते हैं. लेकिन ऐसे में वे फायदा होने की बजाय नुकसान ज्यादा करने लगते हैं. क्रेडिट लिमिट जितनी अधिक होगी, आप उतना ही अधिक खर्च करेंगे. याद रखें कि आपको बिल का भुगतान अंत में करना होगा. यदि आप बिल का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो जाएगा.
ऋण निपटान से बचें
कर्ज न चुकाने की स्थिति में ज्यादातर लोग बैंक से समझौता कर लेते हैं. लेकिन अगर आपने समझौता कर लिया है तो यह बात आपकी क्रेडिट हिस्ट्री में भी दर्ज है. यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है.
क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि नहीं
कई बार क्रेडिट रिपोर्ट में कुछ छोटी-छोटी गलती हो जाती है, जिस पर हमें ध्यान नहीं जाता. बाद में इसे कमजोर क्रेडिट स्कोर के रूप में खामियाजा भुगतना पड़ता है. इससे बचने के लिए हर महीने अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें.
ऋण के लिए आवेदन करने से पहले क्रेडिट रिपोर्ट देखें
अगर आप लोन के लिए अप्लाई करने जा रहे हैं तो अपना क्रेडिट स्कोर जरूर चेक कर लें. यदि आपका स्कोर कम है तो बैंक आपसे अधिक ब्याज वसूल सकता है या आपका आवेदन रद्द कर सकता है.
गारंटर बनने से बचें
ज्वाइंट अकाउंट होल्डर या लोन का गारंटर बनने से बचें, क्योंकि दूसरे पक्ष से कोई भी डिफॉल्ट आपके सिबिल स्कोर को भी प्रभावित कर सकता है.
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